Cara Hidup hanya dengan Dividen Anda

https://www.pexels.com/photo/person-holding-banknote-928184/

 

Sumber : Aaron Levitt - Investopedia

Temukan campuran yang tepat dari saham yang membayar dividen dengan potensi pertumbuhan dividen.

Bagi sebagian besar investor, masa pensiun yang aman dan sehat adalah prioritas nomor satu. Sebagian besar aset banyak orang masuk ke rekening yang didedikasikan untuk tujuan itu. Namun, hidup dari investasi Anda setelah Anda akhirnya pensiun bisa sama menantangnya dengan menabung untuk masa pensiun yang nyaman.

Sebagian besar metode penarikan membutuhkan kombinasi pengeluaran pendapatan bunga dari obligasi dan penjualan saham untuk menutupi sisanya. Aturan empat persen keuangan pribadi yang terkenal berkembang berdasarkan fakta ini. Aturan empat persen berupaya memberikan aliran dana yang stabil kepada pensiunan, sambil juga menjaga saldo akun yang memungkinkan dana bertahan bertahun-tahun. Bagaimana jika ada cara lain untuk mendapatkan empat persen atau lebih dari portofolio Anda setiap tahun tanpa menjual saham dan mengurangi modal?

Salah satu cara untuk meningkatkan pendapatan pensiun Anda adalah dengan berinvestasi di saham yang membayar dividen, reksa dana, dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Seiring waktu, arus kas yang dihasilkan oleh pembayaran dividen tersebut dapat menambah penghasilan Jaminan Sosial dan pensiun Anda. Mungkin, itu bahkan dapat menyediakan semua uang yang Anda butuhkan untuk mempertahankan gaya hidup prapensiun Anda. Dimungkinkan untuk hidup dari dividen jika Anda melakukan sedikit perencanaan.

TAKEAWAY KUNCI

Perencanaan pendapatan pensiun bisa rumit dan tidak pasti.

Menambah keuntungan akun pensiun Anda dengan aliran pendapatan dividen bisa menjadi cara yang baik untuk memperlancar pendapatan pensiun.

Mengidentifikasi campuran yang tepat dari saham yang membayar dividen dengan potensi pertumbuhan dividen sangat penting.

Investor dan pensiunan seharusnya tidak melupakan pertumbuhan sama sekali demi hasil.

Investor kecil dapat menggunakan ETF untuk membangun portofolio terdiversifikasi dari pertumbuhan dividen dan saham dengan hasil dividen tinggi.

Ini Semua Tentang Pertumbuhan Dividen

Dividen saham cenderung tumbuh dari waktu ke waktu, tidak seperti bunga dari obligasi. Itulah salah satu alasan utama mengapa saham harus menjadi bagian dari portofolio setiap investor. Selanjutnya, pertumbuhan dividen secara historis melampaui inflasi.

1

  Bagi para investor dengan jangka waktu yang panjang, fakta ini dapat digunakan untuk membuat portofolio yang hanya untuk kehidupan pendapatan dividen.

Strategi cerdas bagi orang yang masih menabung untuk masa pensiun adalah menggunakan dividen tersebut untuk membeli lebih banyak saham di perusahaan. Dengan begitu, mereka akan menerima lebih banyak dividen dan dapat membeli lebih banyak saham.

Misalnya, asumsikan Anda membeli 1.000 lembar saham yang diperdagangkan seharga $100, dengan total investasi $100.000. Saham memiliki hasil dividen 3%, jadi Anda menerima $3 per saham selama setahun terakhir, yang merupakan dividen $3.000. Anda kemudian mengambil dividen dan membeli lebih banyak saham, jadi total investasi Anda adalah $103.000. Asumsikan harga saham tidak banyak bergerak, tetapi perusahaan meningkatkan dividennya sebesar 6% setahun. Pada tahun kedua, Anda akan mendapatkan hasil dividen sebesar 3,18% dari $103.000 untuk dividen sekitar $3.275. Namun, itu adalah hasil biaya sekitar 3,28%.

Strategi reinvestasi dividen ini terus meningkatkan hasil biaya dari waktu ke waktu. Setelah sepuluh tahun, portofolio hipotetis dari paragraf sebelumnya akan menghasilkan dividen sekitar $7.108. Setelah 20 tahun, Anda akan menerima lebih dari $24.289 setahun dalam bentuk dividen.

Bagaimana Jika Anda Sudah Pensiun?

Penggandaan pendapatan dividen sangat menguntungkan jika Anda memiliki jangka waktu yang lama, tetapi bagaimana jika Anda mendekati masa pensiun? Bagi para investor ini, pertumbuhan dividen ditambah hasil yang sedikit lebih tinggi bisa membantu.

Pertama, pensiunan investor yang ingin hidup dari dividen mereka mungkin ingin meningkatkan hasil mereka. Saham dan sekuritas dengan imbal hasil tinggi, seperti master kemitraan terbatas, REIT, dan saham preferen, umumnya tidak menghasilkan banyak pertumbuhan distribusi. Di sisi lain, berinvestasi di dalamnya meningkatkan hasil portofolio Anda saat ini. Itu akan sangat membantu untuk membayar tagihan hari ini tanpa menjual sekuritas.

Dividen yang dibayarkan di Roth IRA tidak dikenakan pajak penghasilan.

2

Meskipun demikian, pensiunan investor tidak boleh menghindar dari saham pertumbuhan dividen klasik seperti Procter & Gamble (PG). Saham-saham ini akan meningkatkan pendapatan dividen pada atau di atas tingkat inflasi dan membantu memperkuat pendapatan di masa depan. Dengan menambahkan jenis perusahaan ini ke dalam portofolio, investor mengorbankan beberapa hasil saat ini untuk pembayaran yang lebih besar di kemudian hari.

Sementara seorang investor dengan portofolio kecil mungkin mengalami kesulitan hidup dari dividen sepenuhnya, pembayaran yang meningkat dan stabil masih membantu mengurangi penarikan pokok.

Dividen ETF

Sulit untuk menemukan saham yang tepat untuk dividen. Selain itu, mencapai diversifikasi yang memadai bahkan lebih menantang bagi investor kecil.

Untungnya, beberapa ETF menggunakan strategi dividen untuk Anda. Pertumbuhan dividen ETF berfokus pada saham yang kemungkinan besar akan meningkatkan dividennya di masa depan. Jika Anda mencari penghasilan saat ini, ETF dengan dividen tinggi adalah pilihan yang lebih baik.

Garis bawah

Sementara sebagian besar metode penarikan portofolio melibatkan penggabungan penjualan aset dengan pendapatan bunga dari obligasi, ada cara lain untuk mencapai aturan kritis empat persen itu. Dengan berinvestasi dalam saham dividen berkualitas dengan pembayaran yang meningkat, baik investor muda maupun tua dapat memperoleh keuntungan dari peracikan saham, dan pertumbuhan distribusi yang mengalahkan inflasi secara historis. Yang diperlukan hanyalah sedikit perencanaan, dan kemudian investor dapat hidup dari aliran pembayaran dividen mereka.