Uang yang di curi dari bank jarang di "cuci" menggunakan mata uang digital / Crypto

 SWIFT: "Kasus pencucian yang teridentifikasi melalui mata uang kripto tetap relatif kecil dibandingkan dengan volume pencucian uang tunai melalui metode tradisional."

Orignal Thread : ZdNet - Catalin Cimpanu

Meskipun dianggap sebagai surga kejahatan dunia maya, cryptocurrency memainkan peran yang sangat kecil dalam pencucian dana yang diperoleh dari peretasan bank; organisasi keuangan SWIFT mengatakan dalam sebuah laporan minggu lalu.

"Kasus pencucian yang teridentifikasi melalui cryptocurrency tetap relatif kecil dibandingkan dengan volume pencucian uang tunai melalui metode tradisional," kata SWIFT, organisasi yang menjalankan sistem pesan antar bank SWIFT yang digunakan oleh hampir semua bank di seluruh dunia untuk mentransfer dana lintas batas.

Metode tradisional ini termasuk penggunaan SMURF, perusahaan legal, bisnis tunai, dan investasi kembali ke bentuk kejahatan lain, seperti perdagangan narkoba atau perdagangan manusia.

KASUS MASA LALU PENGGUNAAN CRYPTOCURRENCY UNTUK PENCURIAN DANA BANK YANG YANG TELAH DICURI

SWIFT mengatakan bahwa insiden di mana peretas mencuci uang melalui cryptocurrency jarang terjadi.

Salah satu contoh yang tercantum dalam laporan organisasi tersebut adalah kasus geng kriminal yang melakukan penyerangan cashout ATM. SWIFT mengatakan geng tersebut mengubah dana tunai yang dicuri menjadi cryptocurrency daripada menggunakan uang keledai untuk membeli dan menjual kembali produk mahal dengan uang curian, karena sebagian besar kelompok serupa lainnya cenderung beroperasi.

Contoh lain adalah geng Eropa Timur yang mendirikan bitcoin mining farm mereka sendiri di Asia Timur. Geng tersebut menggunakan dana yang dicuri dari bank untuk mengoperasikan pertanian, menghasilkan bitcoin, dan kemudian menghabiskan bitcoin yang dicetak di Eropa Barat. Ketika geng tersebut ditangkap, SWIFT mengatakan pihak berwenang menemukan 15.000 bitcoin senilai USD $ 109 juta, dua mobil sport dan perhiasan senilai USD $ 557.000 di rumah pemimpin kelompok tersebut.

Kasus lain di mana cryptocurrency digunakan untuk mencuci dana bank yang dicuri termasuk Lazarus Group, sekelompok peretas yang beroperasi untuk kepentingan pemerintah Korea Utara. SWIFT mengatakan kelompok tersebut mencuri uang dari bank, mengubahnya menjadi cryptocurrency, memindahkan aset cryptocurrency di berbagai bursa untuk menyembunyikan asalnya, dan kemudian mengubah aset crypto kembali menjadi mata uang fiat dan mengirimkannya ke Korea Utara.

Tapi itu belum semuanya. SWIFT juga mengatakan telah melihat "beberapa kasus" di mana peretas menggunakan dana bank curian untuk membeli dan memuat kartu mata uang kripto prabayar dengan dana. Ini adalah kartu debit nyata yang dapat menyimpan mata uang kripto alih-alih uang (fiat) nyata, dan kartu ini dapat digunakan dengan ATM khusus untuk menarik kembali mata uang kripto ke mata uang fiat, atau dapat digunakan untuk transaksi kartu dunia nyata.

SWIFT mengatakan beberapa platform keuangan di Eropa dan Inggris telah digunakan untuk memuat kartu prabayar dengan bitcoin, yang kemudian digunakan untuk membeli perhiasan, mobil, dan properti dengan dana curian.

PENGGUNAAN CRYPTOCURRENCY DIHARAPKAN MENINGKAT

Tetapi SWIFT mengatakan ini hanya kasus tepi jika dibandingkan dengan jumlah insiden dan volume dana curian yang dicuci melalui metode tradisional.

Meski demikian, SWIFT percaya bahwa penggunaan cryptocurrency untuk pencucian dana bank curian akan meningkat di masa depan.

Faktor-faktor yang menguntungkan termasuk meningkatnya jumlah altcoin (mata uang kripto alternatif) yang baru-baru ini diluncurkan dan yang berfokus pada penyediaan anonimitas transaksi penuh.

Selain itu, penjahat juga semakin terlihat menggunakan layanan seperti mixer dan tumbler yang mengaburkan sumber transaksi cryptocurrency dengan memadukan dana yang dicuri / dicuci dengan sejumlah besar transaksi sah lainnya.

Lebih lanjut, SWIFT juga memperingatkan tentang kemunculan pasar online di mana pengguna dapat mendaftar hanya dengan alamat email - menyembunyikan identitas mereka - dan kemudian membeli produk, tanah, dan aset real estate kelas atas di seluruh dunia, seperti jam tangan mahal. , perhiasan, emas batangan, seni rupa, penthouse mewah, dan pulau tropis.

Ketiga faktor ini memberikan peningkatan anonimitas kepada kelompok kriminal yang metode tradisional seperti geng money mule dan perusahaan front tidak pernah dapat menyediakan, dan alasan mengapa SWIFT percaya lebih banyak kelompok pada akhirnya akan mengadopsi cryptocurrency untuk mencuci dana bank yang dicuri.

METODE TRADISIONAL MENDAPATKAN SUPREME

Meskipun demikian, SWIFT mengatakan bahwa, untuk saat ini, sebagian besar dana bank yang dicuri sedang dicuci melalui teknik yang telah dicoba dan diuji.

Dana yang dicuri biasanya berasal dari (1) serangan terhadap sistem transfer uang bank, atau (2) serangan terhadap sistem ATM bank dan infrastruktur terkait.

Dana ini biasanya dicuci menggunakan berbagai macam teknik, seperti bagal uang, perusahaan depan, bisnis tunai, cryptocurrency, dan investasi kembali ke bentuk kejahatan lainnya. Beberapa kelompok mungkin mengandalkan satu teknik, sementara yang lain mungkin menggabungkan banyak.

Seiring waktu, teknik ini semakin maju. Dalam laporan "Follow The Money" [PDF] minggu lalu, SWIFT menyoroti kecerdikan beberapa taktik pencucian uang yang baru-baru ini diamati di alam liar. Beberapa dari teknik ini meliputi:

Penggunaan luas berbagai kategori bagal uang. Ini termasuk uang keledai yang dengan sukarela menerima dana ke rekening mereka dan kemudian meneruskannya ke penjahat, bagal uang yang menggunakan ID palsu untuk membuka rekening atas nama kelompok peretas, bagal uang yang mengumpulkan uang dari ATM yang diuangkan, dan bagal uang yang kembali. barang-barang yang dibeli dengan dana curian.

Peningkatan fokus pada perekrutan uang keledai dari jajaran dewasa muda yang ingin mendanai pendidikan tinggi dan orang dewasa yang baru saja keluar dari pekerjaan.

Penggunaan iklan pekerjaan yang sah untuk merekrut keledai uang, kadang-kadang di negara-negara barat, dengan banyak dari orang-orang ini tanpa disadari bekerja untuk perusahaan palsu yang didirikan oleh geng-geng kriminal.

Beberapa geng kriminal menjual akses ke rekening bank yang diretas, yang kemudian digunakan untuk mencuci uang tanpa sepengetahuan pemiliknya.

Dalam kasus lain, beberapa geng menyiapkan rekening bank yang sah untuk digunakan sebagai penerima dana curian, terkadang berbulan-bulan sebelum peretasan untuk memberi akun lebih legitimasi.

Jika bank menerapkan kebijakan know-your-customer (KYC) dan menerapkan uji tuntas saat membuat akun baru, beberapa kelompok kriminal merekrut orang dalam di lembaga keuangan untuk menghindari atau merusak proses ini.

Beberapa geng juga menggunakan kompi yang didirikan di wilayah asing untuk menghindari sanksi internasional.

Sebagian besar perusahaan front sering didirikan di yurisdiksi yang dikenal dengan undang-undang kerahasiaan perbankan yang kuat atau untuk penegakan peraturan pencucian uang yang buruk (seperti wilayah Asia Timur).

Geng-geng yang menangani uang tunai yang dicuri dari ATM biasanya lebih suka berurusan dengan bisnis tunai, di mana mereka dapat membeli produk mahal untuk dijual kembali nanti.

Kasino juga muncul sebagai media yang sangat baik untuk pencucian uang, karena penjahat membeli chip taruhan dengan dana curian, dan kemudian mengubah chip tersebut kembali ke mata uang fiat untuk mendapatkan cek dengan nama kasino di atasnya, mewakili transaksi / sumber yang sah. dana.

Ini dan lainnya dirinci dalam laporan SWIFT.

"Tujuan dari laporan ini adalah untuk menjelaskan teknik yang digunakan oleh penjahat dunia maya untuk 'menguangkan' sehingga komunitas global SWIFT yang terdiri dari lebih dari 11.000 lembaga keuangan, infrastruktur pasar, dan perusahaan dapat melindungi diri mereka sendiri dengan lebih baik," kata SWIFT.